Tutela dell'eredità del minore

I testamenti mancanti aggravano la tragedia del Covid di molti

Tutela dellSecondo le leggi di successione indiane, un figlio è erede per nascita della proprietà del padre e del nonno. (Immagine rappresentativa)

Nilesh Borde e Praveena Sharma

È stato un dolore e una disperazione insormontabili che Vinay Savant (nome cambiato) di 11 anni si è svegliato il 10 maggio. Nel giro di sei giorni, Corona aveva rapito sua madre di 44 anni (6 maggio), Il padre di 50 anni (9 maggio) e il fratello di 19 anni (10 maggio).

Il preadolescente si è ritrovato abbandonato in un'isola di dolore, e anche prima che potesse venire a patti con l'enorme perdita che aveva subito, è stato brutalmente spinto nel bel mezzo di un groviglio di eredità che coinvolgeva i beni di suo padre, uomo d'affari, del valore di Rs 130 crore, dopo la sua morte inaspettata senza un testamento in atto.

Essendo fanatici del fitness, entrambi i suoi genitori non si erano mai aspettati di incontrare una morte prematura. Il padre di Savant aveva nominato sua moglie per tutti i suoi investimenti. E ora, con tutti i membri della sua famiglia spariti, il figlio minore era l'erede. In assenza di un testamento, l'eredità della ricchezza segue le leggi sulla successione legittima come stabilito nell'Indian Succession Act del 1925.

Secondo le leggi di successione indiane, un figlio è l'erede della proprietà di suo padre e di suo nonno per nascita. Nel caso in cui il padre muoia intestato, il figlio, che è un erede di classe I, avrà diritti di successione insieme al fratello, alla madre, alla sorella e alla nonna viventi. Tuttavia, se nessuno di loro è vivo, diventa l'unico successore.

Ma ecco l'intoppo: in una situazione relativa a un figlio minorenne, un caso deve essere presentato in un tribunale o una petizione tramite un tutore ai sensi della legge o un tutore nominato dal tribunale. In sostanza, anche se il figlio minorenne diventa proprietario del patrimonio dei suoi genitori, non può gestirlo legalmente. L'eredità è gestita da un tutore, nominato tra i suoi parenti, fino alla maggiore età. Secondo la legge indiana, se nessun parente si fa avanti per diventare tutore, poiché la responsabilità è di natura fiduciaria, il tribunale nomina un tutore.

Nel caso di Savant, i suoi parenti si stanno scontrando per prendere il controllo della ricchezza di suo padre, citando il suo status di minorenne. Legalmente, il ragazzino ha una lunga battaglia da combattere prima di poter tenere in mano le redini della sua proprietà ereditata. Ma più di ogni altra cosa, ora deve affrontare le domande su dove e come ottenere i mezzi per salvaguardare la sua eredità. Insieme a ciò, Savant dovrà anche trovare il modo di utilizzare la ricchezza lasciata da suo padre per creare un futuro finanziariamente sicuro.

Questo è un problema creato dalla pandemia. Tra le tante sfide lanciate dalla seconda ondata di Covid-19 c'è quella della perdita di manodopera produttiva nel paese. In molti casi tragici, ha spazzato via i percettori di reddito delle famiglie. In mezzo a questa travolgente portata della catastrofe umana, stiamo inavvertitamente trascurando questo aspetto economico della crisi di Covid.

Una statistica allarmante che viene trascurata da molti è il gran numero di vite relativamente giovani, tra i 30 ei 60 anni, che vengono perse. I dati diffusi dal governo alla fine dello scorso anno hanno mostrato che oltre la metà delle persone morte a causa del Covid-19 aveva meno di 60 anni. Ha anche rivelato che quasi il 35% dei decessi per Covid erano nella fascia di età di 45-60 anni. Questo sta avendo una curiosa manifestazione economica. Un gran numero di queste persone con un patrimonio netto elevato e di mezza età, che hanno ceduto al virus mortale, non aveva pianificato una partenza anticipata come è naturalmente fatto dalle persone in età avanzata scrivendo un testamento, nominando eredi o elencando un inventario completo di attività e passività.

Tale impreparazione è stata ulteriormente esacerbata dall'alfabetizzazione finanziaria eccezionalmente bassa dell'India in una società patriarcale, in cui il coinvolgimento delle donne nelle questioni finanziarie è minato. Tutto ciò crea scompiglio tra i sopravvissuti, che non solo devono sopportare esperienze psicologicamente drenanti a causa dell'improvvisa scomparsa dei loro cari, ma devono anche combattere questioni finanziarie instabili. In genere, i quattro problemi principali che si presentano in questo momento sono:

Una, ingombrante documentazione per snellire le attività finanziarie come eredità. Due, in caso di registrazioni delle transazioni insufficienti, in particolare relative a persone in affari, i creditori potrebbero finire alla porta del defunto. In molti casi, potrebbe essere semplicemente qualcuno che approfitta della situazione facendo affermazioni monetarie non comprovate in assenza di documenti adeguati. È un compito erculeo e difficile distinguere i veri creditori dai truffatori. Tre, invariabilmente, discendenti con un'enorme ricchezza ereditata si trovano a bada e completamente persi quando sono chiamati a gestirla. Quattro, nel caso in cui un minore erediti i beni, è un lungo processo legale che coinvolge diverse visite in tribunale e l'assunzione di tutori nominati o un tutore nominato dal tribunale. Se manca la Volontà la questione si fa ancora più spinosa

Questi problemi possono sembrare inevitabili, ma possono essere risolti attraverso misure adottate a livello individuale e interventi politici.

Tanto per cominciare, i cittadini, con più di 40 anni, dovrebbero iniziare a pensare seriamente alla redazione del proprio testamento. La corretta nomina di tutti gli investimenti e i beni sarebbe anche molto utile per semplificare il processo di eredità. Questi includono beni come polizze assicurative, azioni, obbligazioni, Fondo di previdenza pubblica (PPF), beni immobili, materie prime e metalli preziosi, beni mobili (auto di lusso, yacht e jet) e altri. La conservazione dei documenti con i dettagli delle attività e delle passività, aggiornati in tempo reale, ridurrebbe il fastidio di raccogliere informazioni per rivendicare gli eredi. Le persone che possono permettersi un consulente finanziario competente dovrebbero assumerne uno al più presto. Questo consulente dovrebbe avere almeno un incontro con tutti i membri della famiglia per discutere questioni relative all'eredità e alla successione. Le donne dovrebbero essere coinvolte nelle questioni finanziarie della casa.

A livello di governo, è necessario elaborare leggi per imporre l'igiene finanziaria tra gli individui con un patrimonio netto elevato per facilitare il processo di successione ed eredità. Si propone inoltre con forza che la nomina diventi una parte regolare di Know Your Customer (KYC), senza la quale le transazioni e gli investimenti finanziari non dovrebbero essere consentiti. Ciò risolverà molti problemi derivanti dalla documentazione finanziaria irregolare. Tale passo è stato fatto quando la legge sui veicoli a motore (MV) è stata modificata per includere la nomina nel libro di certificazione di immatricolazione (RC) dei beni immobili, anche se crediamo fermamente che dovrebbe essere resa obbligatoria.

Data la portata dei problemi di eredità e successione che sono emersi durante la pandemia, il governo deve presentare urgentemente una legge per la creazione automatica di un trust gestito da una banca nazionalizzata per ospitare la ricchezza lasciata da un defunto a un erede minore. In caso contrario, molti minori potrebbero perdere l'eredità.

Inoltre, l'alfabetizzazione finanziaria, che è una conoscenza di base, deve essere promossa dalla stessa scuola primaria. In questi tempi di pandemia, questo dovrebbe essere preso in modalità missione, altrimenti potrebbe essere un'altra bomba a orologeria in attesa di esplodere e accumulare su di noi un disastro economico di proporzioni gigantesche.

Borde è professore di finanza e strategia presso la Goa Business School, Goa University. Sharma è una scrittrice freelance. Le opinioni espresse nell'articolo sono dei soli autori